Plano de saúde é o contrato que cobre consultas, exames, internações e outros atendimentos, nos limites do contrato. Muita gente chama de convênio médico. Você pode contratar em nome próprio, pela sua entidade profissional ou de classe, pelo CNPJ do seu MEI ou pela sua empresa, e cada caminho tem regras próprias.
A cotação é gratuita.
Os quatro caminhos para contratar
| Caminho | Para quem | O que a regra diz | Saiba mais |
|---|---|---|---|
| Individual ou familiar | Quem contrata em nome próprio, sozinho ou com a família | Vigência mínima de um ano e renovação automática, sem taxa. Pela lei, a operadora só suspende ou cancela por fraude ou por atraso de mais de 60 dias, seguidos ou não, nos últimos 12 meses, com aviso até o 50º dia, e nunca durante a internação do titular; a norma da ANS sobre a notificação por falta de pagamento acrescenta condições, explicadas nas perguntas frequentes. Nos planos médico-hospitalares de 1999 em diante ou adaptados, o reajuste anual depende de autorização prévia da ANS | Plano individual e familiar |
| Coletivo por adesão | Quem tem vínculo com uma entidade de caráter profissional, classista ou setorial, como conselho profissional, sindicato, associação profissional ou cooperativa de profissão regulamentada | O grupo familiar do titular pode entrar, se o contrato previr e se o titular participar. Quem entra em até 30 dias da celebração do contrato não cumpre carência; quem se vincula à entidade depois desse prazo também não, se fizer a proposta de adesão em até 30 dias do aniversário do contrato; fora disso, a carência do contrato, até os máximos da lei | Plano individual e familiar, que também explica a adesão |
| MEI | O empresário individual, como o microempreendedor individual | Pode contratar plano coletivo empresarial se comprovar inscrição e regularidade cadastral por no mínimo seis meses, com nova comprovação todo ano. A norma não fixa número mínimo de vidas | Plano de saúde para MEI |
| Empresarial | Empresas que oferecem o plano para os empregados e, se o contrato previr, para sócios, administradores e dependentes | Além dos empregados, o contrato pode incluir, se previr, sócios, administradores, demitidos e aposentados, temporários, estagiários e aprendizes, e o grupo familiar, desde que o titular participe. Com 30 ou mais beneficiários, quem pede o ingresso em até 30 dias do contrato ou do vínculo não cumpre carência | Plano de saúde empresarial |
Quem é quem no plano de saúde
Pela lei, o atendimento pode ser com médicos, hospitais, laboratórios e outros serviços de saúde da rede do plano ou de fora dela, e a operadora paga a despesa, no todo ou em parte, direto a quem atende ou por reembolso a você, conforme o contrato (Lei 9.656/1998, art. 1º, I).
Guia de como funciona o plano de saúde
Guia do rol da ANS
| Quem | O que faz |
|---|---|
| Operadora | Oferece o plano, mantém a rede de atendimento e paga os atendimentos, nos limites do contrato |
| ANS | A Agência Nacional de Saúde Suplementar regula os planos e edita as resoluções citadas nesta página. Os prazos de carência e as regras do plano individual estão na Lei 9.656/1998 |
| Corretora | Compara as opções de várias operadoras com você, ajuda a contratar e acompanha o contrato depois. A ACM Corretora é corretora, e não operadora |
Quanto custa um plano de saúde
O preço depende de quem entra no plano e do que o contrato cobre. Pesam a idade de cada pessoa, o tipo de contrato, a coparticipação, a abrangência (por exemplo, municipal, estadual ou nacional), a acomodação (enfermaria ou apartamento) e a rede de atendimento.
A idade entra por faixas. Nos contratos firmados desde 2004, são dez faixas, e a última, a partir dos 59 anos, não pode custar mais que seis vezes a primeira.
Todo valor que mostrarmos é estimativa, com data, e depende da aceitação da operadora.
Quanto custa um plano de saúde
Guia dos tipos de plano de saúde
Carência, coparticipação e reajuste, em uma frase cada
- Carência é o tempo até poder usar cada cobertura. A lei fixa máximos de 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e 180 dias para os demais casos. Guia de carência
- Coparticipação e franquia são as partes que você paga quando usa o plano. O contrato diz o percentual ou a franquia, e a regra proíbe as que financiem todo o procedimento ou que restrinjam demais o acesso. Guia de coparticipação
- Reajuste é a atualização anual do preço. No plano individual ou familiar, depende de autorização prévia da ANS nos planos médico-hospitalares de 1999 em diante ou adaptados; nos coletivos, empresariais e por adesão, com menos de 30 vidas, a operadora junta os contratos num agrupamento, com um percentual único por ano, que pode ser dividido em até três, um por tipo de cobertura, nos contratos de 1999 em diante ou adaptados. Ficam fora do agrupamento os planos só odontológicos, os exclusivos para ex-empregados demitidos ou exonerados sem justa causa ou aposentados e os de preço pós-estabelecido (RN 565/2022, art. 35, parágrafo único). Guia de reajuste
Plano odontológico
O plano odontológico pode ser contratado sozinho ou junto com o de saúde. A carência máxima é de 24 horas para urgência e emergência e de 180 dias para os demais casos.
Como pesquisar planos no Guia da ANS
O Guia de Planos de Saúde da ANS é gratuito: nele, você pesquisa os planos disponíveis para contratação, aplica filtros, escolhe o plano de interesse e emite um relatório. Com o relatório, você tem até 5 dias para procurar a operadora do plano escolhido, que tem até 10 dias para responder ao pedido.
Como a ACM ajuda você a escolher
- Comparamos as opções de várias operadoras para o seu caso e mostramos, lado a lado, o que cada uma cobre, a rede e o preço estimado.
- Recomendamos uma opção e dizemos por quê.
- Acompanhamos depois da contratação: inclusão de dependentes, reajuste e renovação.
- Se o plano negar um atendimento, conferimos o contrato com você.
- A declaração de saúde, quando o contrato pedir, é preenchida com a operadora, e não no site da ACM.
- Atendemos o Brasil todo, por WhatsApp, telefone, e-mail e videochamada.
A cotação é gratuita.
Perguntas frequentes
O que é convênio médico?
É o nome que muita gente usa para o plano de saúde.
Quem tem MEI pode contratar plano de saúde empresarial?
Pode, se comprovar inscrição e regularidade cadastral por no mínimo seis meses. A norma não fixa número mínimo de vidas.
Plano de saúde tem carência?
Pode ter, até os prazos máximos da lei: 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e 180 dias para os demais casos. No plano coletivo, a norma dispensa a carência em alguns casos: no empresarial com 30 ou mais beneficiários, para quem pede o ingresso em até 30 dias do contrato ou do vínculo, e no coletivo por adesão, para quem entra nos prazos da norma (RN 557/2022, arts. 6º e 17).
O plano pode ser cancelado pela operadora?
No plano individual ou familiar, a operadora só pode suspender ou rescindir o contrato por fraude ou por atraso de mais de 60 dias no pagamento da mensalidade, seguidos ou não, nos últimos 12 meses de vigência, desde que você seja comprovadamente notificado até o 50º dia de atraso, e nunca durante a internação do titular (Lei 9.656/1998, art. 13, parágrafo único, II e III). A norma da ANS sobre a notificação por falta de pagamento, que vale para os contratos celebrados depois de 1º de janeiro de 1999 ou adaptados, acrescenta condições para a rescisão do contrato e a exclusão do beneficiário: pelo menos duas mensalidades não pagas, seguidas ou não, e o fim do prazo de 10 dias, contados da notificação, sem o pagamento do débito. Ela também aceita a notificação recebida depois do 50º dia, se a operadora garantir esse prazo de 10 dias, e proíbe a suspensão ou a rescisão durante a internação de qualquer beneficiário, titular ou dependente, nos planos com cobertura hospitalar (RN 593/2023, arts. 2º, 4º, §§ 1º e 3º, 6º e 15). Nos planos coletivos, as condições de rescisão do contrato ou de suspensão da cobertura devem constar também do contrato entre as partes (RN 557/2022, art. 23); no plano empresarial contratado por empresário individual, como o MEI, fora a ilegitimidade do contratante e a inadimplência, a operadora só pode rescindir o contrato no aniversário dele, com comunicação prévia de pelo menos 60 dias e as razões da rescisão (art. 14).
A cotação tem custo?
Não. A cotação é gratuita.
Fontes: Lei 9.656/1998, arts. 1º, 12, 13 e 16, na compilação oficial publicada pelo Senado (https://legis.senado.leg.br/norma/551532/publicacao/34619726); RN 557/2022, arts. 5º, 6º, 7º, 9º, 10, 14, 15, 17 e 23 (https://componentes-portal.ans.gov.br/link/legislacao/14829); RN 563/2022 (https://componentes-portal.ans.gov.br/link/legislacao/14846); RN 565/2022, arts. 3º, 35, 37 e 39 (https://componentes-portal.ans.gov.br/link/legislacao/14678); RN 593/2023, arts. 2º, 4º, 6º e 15, no site da ANS (https://www.ans.gov.br/index2.php?option=com_legislacao&view=legislacao&task=TextoLei&format=raw&id=4467); CONSU 8/1998 (https://componentes-portal.ans.gov.br/link/legislacao/14671). Consultadas no texto oficial em 28 e 29/10/2026 e relidas em 07/11/2026. Guia de Planos de Saúde da ANS, página do serviço no gov.br, modificada em 15/12/2025 (https://www.gov.br/pt-br/servicos/pesquisar-planos-disponiveis-para-contratacao-no-mercado-de-saude-suplementar), lida em 29/10/2026 e relida em 07/11/2026.